Насколько надёжен банковский депозит?

Насколько надёжен банковский депозит

Бытует мнение, что размещение денежных средств в крупных кредитных организациях - единственный способ сохранить и приумножить капитал. Однако продолжающийся последние несколько лет процесс отзыва лицензий заставляет отнестись к этому утверждению с определённой долей скепсиса. В какой же степени можно считать банковские вклады https://kpkkapital.com/news/vklady-dlya-pensionerov.html надёжным инструментом сбережений?

Почти стопроцентная защита

Один из первых аргументов в пользу предпочтения депозита другим видам инвестиций - участие банков в системе страхования вкладов. Однако нужно учитывать, что максимальное количество денежных средств, гарантированных к возврату, на сегодняшний день ограничено 1,4 млн. рублей. При этом право на получение страховой суммы возникает только через две недели после отзыва лицензии или введения моратория на удовлетворение требований кредиторов.

Согласно законодательству сумма свыше лимита также должна быть возвращена. Однако вероятность этого невелика, так как вкладчик имеет право на первоочередное возмещение лишь в случае введения моратория. Если же в отношении банка была запущена процедура ликвидации, вкладчик становится одним из многочисленных кредиторов.

Стоит отметить, что гарантия Агентства по страхованию вкладов (АСВ) распространяется только на депозиты.

Популярная некогда стратегия размещения средств в пределах страховой суммы в разных банках сегодня теряет актуальность, так как филиалов крупных кредитных организаций становится всё меньше.

Надёжен ли крупный банк?

Размеры активов - ещё один признак, который обычно принимают во внимание. Считается, что чем больше этот показатель, тем больше надёжность организации. Но, к сожалению, процесс "зачистки" показывает, что крупные банки могут долгое время скрывать накопившиеся проблемы, способные привести к краху. Наличие забалансовых вкладов допускали даже казавшиеся вполне надёжными участники рынка.

В итоге остаётся лишь небольшой круг кредитных организаций с высоким рейтингом и участием государства. К сожалению, предлагаемые ими ставки едва превышают официальную инфляцию.

Разумный риск

На сегодняшний день банки активно предлагают продукты, на которые не распространяются гарантии АСВ: сберегательные сертификаты, доверительное управление и прочие. Как следствие, в погоне за повышенной ставкой инвестор, подчас не осознавая этого, берёт на себя некоторую степень риска.

С учётом вышесказанного, вкладчик, в распоряжении которого имеется сумма сверх страхового лимита, вынужден выбирать между надёжностью и доходностью, и рискует в той же степени, что и другие инвесторы.

В тоже время на рынке долгое время присутствуют альтернативные виды финансовых организаций. В качестве примера можно назвать кредитно-потребительские кооперативы, деятельность которых регулируется федеральным законодательством и контролируется центральным банком посредством саморегулируемых организаций. За счёт эффективной деятельности они способны предложить более высокую доходность при равной надёжности.

Рубрики: